Ce que nous avons appris

Définir la liberté financière — Nous pouvons concevoir la liberté financière en termes de montant d'épargne nécessaire pour fournir le revenu qui couvre nos dépenses. Nous avons appris une règle empirique selon laquelle si nous ne retirons pas plus de 4 % de notre épargne par an, nous ne manquerons probablement jamais d'argent. Sur la base de cette règle et de nos besoins annuels, nous pouvons déterminer le niveau d'épargne correspondant à notre propre liberté financière.

La puissance des rendements composés — Nous avons appris que les mathématiques des rendements composés offrent la capacité de transformer de petites économies, au fil du temps, en sommes étonnamment importantes. Cette puissance est accessible à tous.

La tyrannie des frais — Nous avons appris que les mêmes mathématiques transforment des frais en apparence minimes en coûts considérables au fil du temps. Nous devons minimiser le coût de l'investissement.

L'importance d'obtenir un bon rendement — Nous avons appris que les mathématiques composées sont très sensibles au taux de rendement annuel. Gagner 8 % par an fait une énorme différence au fil du temps, comparé à 3 %. Nous devrions investir, et non garder notre épargne sur un compte bancaire.

Le risque et le rendement sont liés — Nous avons appris qu'en recherchant un rendement plus élevé, nous devons être prêts à accepter le risque, et qu'il s'agit d'une vérité fondamentale et incontournable.

L'importance du temps — Nous avons appris que détenir un investissement risqué sur une longue période réduit les chances d'un résultat défavorable.

Les avantages de la diversification — Nous avons appris que mélanger des investissements non corrélés — c'est-à-dire diversifier — réduit la volatilité globale (le risque) et augmente le rendement.

La performance à long terme est déterminée par l'allocation d'actifs — Nous avons appris que notre choix d'allocation d'actifs sera le facteur dominant de nos rendements à long terme. Nous avons également appris qu'il est bien plus important de s'en tenir à une allocation d'actifs que d'avoir choisi la parfaite dès le départ. Nous avons vu deux exemples d'allocations conservatrices.

Les avantages du rééquilibrage — Nous avons appris que le rééquilibrage consiste à vendre ce qui a bien performé et à acheter davantage de ce qui n'a pas bien performé, afin de maintenir notre allocation d'actifs cible. Nous avons appris que cela maintient notre exposition au risque constante dans le temps et augmente les rendements.

Personne ne peut battre le marché — Nous avons appris que peu de gens peuvent battre le marché à long terme, et que nous devrions donc investir passivement dans des marchés entiers.

Mettez votre plan en oeuvre avec des ETF — En rassemblant tous ces éléments, nous avons appris que les fonds négociés en bourse (ETF) sont des produits d'investissement pratiques et économiques, achetables via un compte de courtage classique — nous permettant de mettre en oeuvre un plan d'investissement à long terme, passif et à faible coût.

Gardez le cap — Ne soyez pas votre propre ennemi. Ignorez le bruit du marché. Rappelez-vous que vous investissez pour le long terme. Gardez le cap !