Mettre le plan en oeuvre

Maintenant que nous sommes prêts à investir, comment procéder ? C'est simple — la stratégie décrite dans ce livre peut être entièrement mise en oeuvre via un compte de courtage en ligne classique.

Que vous soyez aux États-Unis ou ailleurs, les courtiers en ligne de qualité et à tarifs réduits ne manquent pas, dont plusieurs sont répertoriés dans la section courtiers de ce site.

Une fois votre compte de courtage en ligne ouvert et alimenté par un virement bancaire, vous pouvez acheter et vendre des titres sur les différents marchés boursiers. Comme vous le savez désormais, nous utiliserons le courtier pour acheter et vendre des ETF. Acheter est littéralement aussi simple que de saisir le symbole de l'ETF et le nombre de parts souhaité, puis de cliquer sur le bouton « Acheter ».

Quels ETF dois-je acheter ?

Plus tôt, nous avons proposé deux allocations d'actifs conservatrices. Voici une liste d'ETF spécifiques que vous pouvez acheter pour mettre en oeuvre ces allocations. (Rappelez-vous, nous proposons des options supplémentaires dans la section portefeuilles.)

Option 1 : Le Classique

Cette allocation simple implique l'achat de trois ETF.

Option 2 : Ce que je fais

L'allocation dans laquelle j'investis personnellement, appelée « The Golden Butterfly », implique l'achat de cinq ETF.

Pourquoi ces ETF en particulier ?

J'ai suggéré des ETF émis principalement par Vanguard et iShares pour deux raisons. Premièrement, ils font partie des plus grands émetteurs, ce qui en soi offre une certaine sécurité. Actuellement, plus de 125 milliards de dollars sont investis dans l'ETF VTI de Vanguard. Deuxièmement, ils sont parmi les moins chers ; par exemple, l'ETF Vanguard VTI ne coûte que 0.03% par an.

Et si vous vivez en dehors des États-Unis ?

Il y a trois considérations : la devise, la bourse et les droits de succession.

1. La devise

Ce guide se concentre sur des principes objectifs, universels et éprouvés par le temps. Le choix de la devise, cependant, peut être une question d'opinion, donc je vais simplement vous donner mes réflexions personnelles, pertinentes pour ma propre allocation d'actifs.

Le portefeuille Golden Butterfly comprend des actions et des obligations américaines, et j'ai choisi de ne pas expérimenter avec la façon dont le portefeuille performerait avec des actions mondiales face à des obligations américaines. (Et en termes d'obligations à durée de plus de 20 ans, l'obligation longue américaine est la seule option disponible.) Cela dit, beaucoup des plus grandes entreprises américaines représentées dans ces actions ont des opérations mondiales, et j'ai donc indirectement une exposition internationale. Et l'or, bien sûr, est agnostique en termes de devise.

2. La bourse

La deuxième question pertinente pour ceux qui vivent en dehors des États-Unis est la bourse sur laquelle vos ETF sont achetés et vendus.

Tous les ETF recommandés ci-dessus sont achetés et vendus sur les bourses américaines. Un courtier en Espagne, cependant, appliquera probablement des frais de transaction plus bas pour les ETF vendus sur la bourse de Madrid ou d'Irlande, par opposition aux ETF vendus sur la bourse américaine.

3. Les droits de succession

La dernière question pertinente pour ceux qui vivent en dehors des États-Unis concerne les droits de succession. Lorsqu'une personne non américaine décède, les États-Unis prélèvent jusqu'à 40 % de droits de succession sur tous les actifs détenus par le défunt qui sont considérés comme « situés » aux États-Unis. Imaginez que vous possédiez un compte de courtage basé aux États-Unis, dans lequel vous avez investi dans des ETF vendus par Vanguard, une société américaine, mais qui investissent exclusivement dans des entreprises non américaines. Vos investissements seraient-ils considérés comme « situés aux États-Unis » ?

Il s'avère que la réponse est oui ; le facteur déterminant est la localisation de l'ETF lui-même — qui dans ce cas est les États-Unis — et non les titres détenus par l'ETF. Une personne non américaine souhaitant éviter les droits de succession américains devrait donc investir dans des ETF cotés en dehors des États-Unis. Heureusement, iShares — l'un des plus grands émetteurs d'ETF — propose une large gamme d'ETF cotés en Irlande, achetables sur la plupart des bourses européennes. Un exemple de portefeuille basé sur des ETF cotés hors des États-Unis est disponible dans la section portefeuilles de ce site.

Le processus étape par étape

En résumé, voici comment mettre le plan en oeuvre :

1. Ouvrez un compte chez un courtier en ligne.
2. Achetez les ETF individuels correspondant à l'allocation d'actifs que vous avez choisie.
3. Épargnez autant que possible chaque mois, en achetant des parts supplémentaires de ces ETF.
4. Vérifiez périodiquement si votre allocation nécessite un rééquilibrage, et le cas échéant, achetez et/ou vendez les parts nécessaires pour la ramener à sa cible.

Simple. Facile. Puissant.