Den Plan umsetzen | Money for Something

Jetzt, da wir bereit sind zu investieren, wie fangen wir an? Ganz einfach — die in diesem Buch beschriebene Strategie lässt sich vollständig über ein gängiges Online-Brokerage-Konto umsetzen.

Ob du in den Vereinigten Staaten lebst oder anderswo, es mangelt nicht an hochwertigen Online-Discount-Brokern, von denen mehrere im Bereich Broker dieser Website aufgelistet sind.

Sobald dein Online-Brokerage-Konto eingerichtet und per Banküberweisung finanziert ist, kannst du an den verschiedenen Börsen Wertpapiere kaufen und verkaufen. Wie du mittlerweile weißt, werden wir das Brokerage nutzen, um ETFs zu kaufen und zu verkaufen. Kaufen ist buchstäblich so einfach wie das ETF-Symbol und die gewünschte Stückzahl einzugeben und auf den „Kaufen"-Button zu klicken.

Welche ETFs sollte ich kaufen?

Zuvor haben wir zwei konservative Vermögensaufteilungen vorgeschlagen. Im Folgenden findest du eine Liste konkreter ETFs, die du kaufen kannst, um diese Aufteilungen umzusetzen. (Denke daran, dass wir im Bereich Portfolios weitere Optionen anbieten.)

Option 1: Der Klassiker

Diese einfache Aufteilung beinhaltet den Kauf von drei ETFs.

Anlageprodukt	Symbol	Aufteilung	Kosten
Vanguard Total Stock Market ETF	VTI	25%	0.03%
Vanguard Total International Stock ETF	VXUS	25%	0.11%
Vanguard Total Bond Market ETF	BND	50%	0.05%

Option 2: Was ich mache

Die Aufteilung, in die ich persönlich investiere, genannt „The Golden Butterfly", beinhaltet den Kauf von fünf ETFs.

Anlageprodukt	Symbol	Aufteilung	Kosten
Vanguard Large-Cap Stocks ETF	VV	20%	0.04%
Vanguard Small-Cap Value ETF	VBR	20%	0.07%
iShares 20+ Year Treasury Bond ETF	TLT	20%	0.15%
iShares Gold Trust	IAU	20%	0.25%
iShares Short Treasury Bond ETF	SHV	20%	0.15%

Warum genau diese ETFs?

Ich habe hauptsächlich ETFs von Vanguard und iShares vorgeschlagen, aus zwei Gründen. Erstens gehören sie zu den größten Emittenten, was an sich schon eine gewisse Sicherheit bietet. Derzeit sind über 125 Milliarden Dollar in Vanguards VTI ETF investiert. Zweitens gehören sie zu den günstigsten; zum Beispiel kostet der Vanguard VTI ETF nur 0.03% pro Jahr.

Was ist, wenn du außerhalb der Vereinigten Staaten lebst?

Es gibt drei Aspekte zu bedenken — die Währung, die Börse und die Erbschaftsteuer.

1. Währung

Dieser Leitfaden konzentriert sich auf Prinzipien, die objektiv, universell und zeitlich bewährt sind. Die Währungsauswahl kann jedoch Ansichtssache sein, daher teile ich dir einfach meine persönlichen Gedanken mit, bezogen auf meine eigene Vermögensaufteilung.

Das Golden Butterfly Portfolio umfasst US-Aktien und -Anleihen, und ich habe mich entschieden, nicht damit zu experimentieren, wie sich das Portfolio mit globalen Aktien gegenüber US-Anleihen entwickeln würde. (Und bei Anleihen mit einer Laufzeit von über 20 Jahren ist die US-Langanleihe die einzige wirkliche Option.) Allerdings haben viele der größten amerikanischen Unternehmen, die in diesen Aktien vertreten sind, weltweite Geschäftstätigkeiten, sodass ich indirekt eine globale Exposition habe. Und Gold ist natürlich währungsneutral.

2. Börse

Der zweite Aspekt, der für Personen außerhalb der Vereinigten Staaten relevant ist, ist die Börse, an der deine ETFs gekauft und verkauft werden.

Alle oben empfohlenen ETFs werden an amerikanischen Börsen gehandelt. Ein Broker in Spanien wird jedoch wahrscheinlich eine niedrigere Transaktionsgebühr für ETFs erheben, die an der Madrider oder irischen Börse gehandelt werden, im Vergleich zu ETFs an amerikanischen Börsen.

3. Erbschaftsteuer

Der letzte Aspekt, der für Personen außerhalb der Vereinigten Staaten relevant ist, betrifft die Erbschaftsteuer. Wenn eine Person ohne US-Staatsbürgerschaft stirbt, erheben die Vereinigten Staaten bis zu 40 % Erbschaftsteuer auf alle Vermögenswerte des Verstorbenen, die als in den USA „belegen" gelten. Stell dir vor, du hättest ein US-basiertes Brokerage-Konto, auf dem du in ETFs des US-basierten Vanguard investiert hast, die aber ausschließlich in Unternehmen außerhalb der USA investieren. Würden deine Investments als „in den USA belegen" gelten?

Es stellt sich heraus, dass die Antwort ja lautet; der entscheidende Faktor ist der Standort des ETFs selbst — der in diesem Fall die Vereinigten Staaten sind — und nicht die vom ETF gehaltenen Wertpapiere. Eine Person ohne US-Staatsbürgerschaft, die die US-Erbschaftsteuer vermeiden möchte, sollte daher in außerhalb der USA notierte ETFs investieren. Glücklicherweise hat iShares — eines der größten ETF-Unternehmen — eine umfangreiche Palette an in Irland notierten ETFs, die an den meisten europäischen Börsen erhältlich sind. Ein Beispielportfolio basierend auf außerhalb der USA notierten ETFs findest du im Bereich Portfolios dieser Website.

Der Schritt-für-Schritt-Prozess

Zusammenfassend, so setzt du den Plan um:

Eröffne ein Konto bei einem Discount-Broker.
Kaufe die einzelnen ETFs, die der von dir gewählten Vermögensaufteilung entsprechen.
Spare jeden Monat so viel wie möglich und kaufe zusätzliche Anteile dieser ETFs.
Überprüfe regelmäßig, ob deine Aufteilung ein Rebalancing benötigt, und kaufe und/oder verkaufe die erforderlichen Anteile, um sie wieder auf ihr Ziel zu bringen.

Einfach. Unkompliziert. Wirkungsvoll.